Каких опасностей позволяет избегать фиксированный индексируемый аннуитет?

Преимущество аннуитетов, заключающееся в том, что они дают возможность участвовать в прибылях рынка и ничего не терять в периоды спада, становится особенно очевидным, если оглянуться на историю биржевых крахов. Обратите внимание на то. какой длительный срок требуется рынку для восстановления, а инвесторам — для возвращения к начальному уровню. С помощью аннуитетов вы можете избежать всего этого.

1901–1903

• Индекс «Dow Jones» упал на 46 процентов.

• Восстановился к июлю 1905 года.

• Время, потребовавшееся на восстановление, — 2 года.

1906–1907

• Индекс «Dow Jones» упал на 49 процентов.

• Восстановился к сентябрю 1916 года.

• Время, потребовавшееся на восстановление, — 9 лет.

1916–1917

• Индекс «Dow Jones» упал на 40 процентов.

• Восстановился к ноябрю 1919 года.

• Время, потребовавшееся на восстановление, — 2 года.

1919–1921

• Индекс «Dow Jones» упал на 47 процентов.

• Восстановился к ноябрю 1924 года.

• Время, потребовавшееся на восстановление, — 3 года.

1929–1932

• Индекс «Dow Jones» упал на 89 процентов.

• Восстановился к ноябрю 1954 года.

• Время, потребовавшееся на восстановление, — 22 года.

1939–1942

• Индекс «Dow Jones» упал на 40 процентов.

• Восстановился к январю 1945 года.

• Время, потребовавшееся на восстановление, — 3 года.

1973–1974

• Индекс «Dow Jones» упал на 45 процентов.

• Восстановился к декабрю 1982 года.

• Время, потребовавшееся на восстановление, — 8 лет.

2000–2002

• Индекс «Dow Jones» упал на 36 процентов.

• Восстановился к сентябрю 2006 года.

• Время, потребовавшееся на восстановление, — 4 года.

2008–2009

• Индекс «Dow Jones» упал на 52 процента.

• Восстановился к апрелю 2011 года.

• Время, потребовавшееся на восстановление, — 2 года.

В начале 2014 года «Книга рекордов Гиннесса» объявила об установлении нового мирового рекорда. Нет, речь шла не о самом высоком человеке в мире и не о самых длинных ногтях. Новый рекорд остался почти незамеченным широкой общественностью: «Миллиардер, пожелавший остаться неизвестным, заключил договор страхования жизни на 201 миллион долларов».

Но зачем миллиардеру такая страховка? Неужели он боится, что дети останутся без денег в случае его преждевременной смерти? А может быть, газетчики упустили какую-то важную деталь? Хотите верьте, хотите нет, но самые богатые люди мира действительно вкладывают астрономические суммы в страхование жизни. Правда, больше всего денег на эти цели тратят все-таки не миллиардеры. Крупнейшими покупателями страховых полисов являются банки и крупные корпорации типа «Wal-Mart» и «Wells Fargo». Например, в финансовом отчете «Wells Fargo» (по состоянию на 27 мая 2014 года) указано, что эта компания разместила 18,7 миллиарда долларов своего капитала первого уровня в полисах страхования жизни. А ведь капитал первого уровня — это главный показатель финансовой устойчивости банка! Вопреки широко распространенному мнению, корпорации и сверхбогатые люди вовсе не пытаются застраховаться от смерти. На самом деле они хотят найти для размещения своих денег место, где инвестиции могли бы расти без обложения налогами! Вы считаете, что такого не может быть? Но фактически, с точки зрения налогообложения, это очень похоже на Roth IRA. Вы платите налоги на зарабатываемые деньги (подоходный налог), но, как только вкладываете их в определенные категории полисов страхования жизни, налоговая служба освобождает вас от всех платежей на прирост, а при правильной структуризации договоров страхования (об этом чуть ниже) вы имеете право не платить налоги и при снятии своих денег с депозита. И хотя формально этот полис страхует вас на случай смерти, на самом деле он дает вам определенные преимущества при жизни!

Но, если этот прием приносит выгоду миллиардерам и крупнейшим корпорациям мира, может быть, он подойдет и вам? Давайте разберемся и посмотрим, как использовать этот мощный инструмент освобождения от налогов и ускорить продвижение к финансовой свободе.

Стратегию, о которой пойдет речь ниже и которая известна как закрытые полисы страхования жизни, «New York Times» неслучайно называет «секретом богачей». Я узнал о ней от двух самых богатых из известных мне людей. Но вам совсем необязательно обладать огромным богатством, чтобы ею воспользоваться. Многие высокооплачиваемые специалисты, например врачи, юристы или владельцы малого бизнеса, также могут почерпнуть из последующих страниц много ценного для себя. Если же вы располагаете лишь несколькими тысячами долларов для инвестиций, то вам будет полезно узнать, как осуществляется структурирование активов, чтобы применить эти приемы к другим видам страхования с целью получения наибольшей выгоды. Преимущества данного инструмента, доступные для всех, заключаются в следующем:

• неограниченный размер депозита (и отсутствие ограничений по доходам);

• отсутствие налогов на прирост инвестиций;

• отсутствие налогов на снятые с депозита деньги (при правильной структуризации);

• наследники получают всю оставшуюся сумму без обложения налогами.

Я пишу все это не для того, чтобы подразнить вас выигрышной стратегией. Вывод всей суммы накоплений из-под налогообложения — чрезвычайно важная задача. В этом случае вы уже никогда не будете платить налоги ни на прирост инвестиций, ни на снимаемые со счета деньги. Именно поэтому закрытые полисы страхования жизни в прессе часто называют программой «Roth» для богачей. Приведу для примера выдержку из статьи в «Wall Street Journal»: